أظهر تقرير شامل أصدرته شركة Checkout.com عن حالة التجارة الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لعام 2024 تحولاً جذريًا في المشهد الاقتصادي الرقمي، مسجلاً نموًا استثنائيًا في المدفوعات الإلكترونية والتجارة الإلكترونية.
مؤشرات النمو المتسارع
سجل التقرير ارتفاعًا ملحوظًا في حجم المعاملات المالية بنسبة 658% خلال الـ 48 شهرًا الماضية، مصحوبًا بزيادة في معدل التسوّق الإلكتروني اليومي بنسبة 80%. وشهد قطاع التحويلات المالية نموًا بمقدار ستة أضعاف بين يناير وديسمبر 2023، مدفوعًا بإطلاق خدمة التحويل الآلي للأموال (AFT).
وتشير التوقعات إلى وصول سوق المدفوعات الرقمية في المنطقة إلى 9 مليارات دولار بحلول عام 2028، بزيادة 124% مقارنة بعام 2021، ليصبح ثاني أكبر سوق للمحافظ الرقمية على مستوى العالم.
تطور المحافظ الرقمية والمدفوعات الإلكترونية
برزت المحافظ الرقمية كمحرك رئيسي للنمو، حيث تصدرت خدمة Apple Pay المشهد، تليها Google Pay والمحافظ المحلية مثل STC Pay. وسجلت المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة أعلى معدلات إنفاق عبر هذه المنصات في المنطقة، مما يعكس تبني المستهلكين المتزايد للحلول الرقمية.
دور الحكومات في التحول الرقمي
أسهمت الحكومات في المنطقة بدور محوري في دفع عجلة التحول الرقمي من خلال:
- تطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية
- تحديث الأطر التنظيمية للتقنية المالية
- إطلاق مبادرات لدعم الابتكار في القطاع المالي
- تعزيز الشمول المالي وتسهيل الوصول للخدمات المالية الرقمية
وتتصدر السعودية والإمارات مبادرات الابتكار في مجال التقنية المالية، مع إطلاق برامج تنظيمية متطورة وأطر عمل شاملة لدعم الشركات العاملة في القطاع.
تحديات وفرص النمو
يواجه القطاع عدة تحديات تتطلب معالجة لضمان استمرار النمو:
- تطوير البنية التحتية في الأسواق الناشئة
- تعزيز ثقة المستهلكين في المدفوعات الرقمية
- تحسين الأمن السيبراني وحماية البيانات
- توسيع نطاق الشمول المالي للفئات غير المصرفية
وتشمل الفرص المتاحة:
- نمو متوقع في قطاع التجارة الإلكترونية
- إمكانات واعدة للشركات الناشئة في التقنية المالية
- تطوير حلول مبتكرة للمدفوعات عبر الحدود
- توسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية
التعاون الإقليمي والشراكات الاستراتيجية
يؤكد التقرير أهمية التعاون بين مختلف الأطراف في المنظومة الرقمية:
- شراكات بين المؤسسات المالية التقليدية والشركات التقنية
- تكامل الخدمات بين البنوك وشركات التقنية المالية
- مبادرات مشتركة لتعزيز الشمول المالي
- تطوير حلول مبتكرة للمدفوعات الرقمية عبر الحدود
توقعات مستقبلية
يتوقع التقرير:
- هيمنة المدفوعات الرقمية على أكثر من 50% من المعاملات في 2024
- تزايد أهمية أمن المعاملات وتجربة المستخدم
- نمو في خدمات التمويل متناهي الصغر
- تطور مستمر في حلول المدفوعات عبر الحدود
- ابتكارات جديدة في مجال التقنية المالية
ويختتم التقرير بالتأكيد على أن المنطقة تشهد تحولاً تاريخيًا نحو الاقتصاد الرقمي، مدعومًا بالتطور التقني والدعم الحكومي وتغيّر سلوك المستهلكين. ويشدد على ضرورة مواصلة الاستثمار في البنية التحتية الرقمية وتعزيز الأمن السيبراني لضمان استدامة هذا النمو وتحقيق رؤية اقتصاد رقمي شامل ومستدام في المنطقة.
