أغلقت رقمية، منصة التمويل الجماعي بالدين والتي تعمل ضمن البيئة التجريبية التشريعية للبنك المركزي السعودي، جولة استثمارية بقيمة 8.6 مليون ريال سعودي بقيادة Impact46، وبمشاركة مضاء للاستثمار، شركة اليسر، صندوق فيجن فينتشرز، شركة فديد للاستثمار، وبجانب عدد من المستثمرين الملائكيين الاستراتيجيين.
ويهدف الاستثمار الجديد إلى مساعدة المنصة على استيفاء متطلبات البنك المركزي السعودي للحصول على الترخيص النهائي بمزاولة أعمال التمويل الجماعي بالدين وطرح خدمات المنصة بشكل كامل في السوق السعودي. كما تسعى المنصة للاستفادة منه لدعم الاستثمار في التقنية بصورة أكبر واستقطاب الكوادر البشرية المؤهلة، بالإضافة إلى توسيع منتجات المنصة التمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتمكين المستثمرين من الوصول إلى فرص استثمارية بديلة ومجزية.
كانت منصة رقمية قد تأسست بقيادة الأستاذ عمار بخيت، وقد حصلت على موافقة البنك المركزي السعودي في نهاية 2019 لتشغيل منصة تمويل جماعي بالدين ضمن البيئة التجريبية التشريعية.
وتربط المنصة المنشآت الصغيرة والمتوسطة المؤهلة والتي تسعى للوصول لمنتجات تمويلية مختلفة بالأفراد والمؤسسات الراغبين بتمويل تلك المنشآت مقابل عوائد مرابحة منافسة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ومنذ إطلاقها حققت المنصة نمواً متسارعاً بإكمالها أكثر من 40 حملة تمويلية بنجاح في أول سنة تشغيلية.
وتُعد رقمية أول منصة تطلق ميزة الاستثمار الآلي، بحيث تتيح للممولين اختيار معايير التمويل الخاصة بهم ليقوم النظام تلقائياً بالتمويل عند طرح كل فرصة تتوافق مع معاييرهم التمويلية.
كما كانت أول منصة تمويل جماعي بالدين تطلق خدمة تمويل نقاط البيع (POS) بالشراكة مع شركة Skyband، مما يسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة بالحصول على تمويل منها مقابل مبيعاتها على أجهزة نقاط البيع ودفع أقساطها الشهرية من خلال الخصم مباشرة من مبيعاتها على أجهزة نقاط البيع بشكل آلي. وقد تم طرح أول فرصة بنظام التمويل بنقاط البيع في يناير 2021، وتم تمويلها بنجاح من خلال خاصية التمويل الآلي وبعروض تزيد بمليوني ريال سعودي عن المبلغ المطلوب.
وتعليقاً على الاستثمار، قالت بسمة السنيدي من Impact46 VC: “نظراً للتطورات السريعة في مجال التقنية المالية في السعودية فإن آفاق نمو الشركة لا حدود لها، كما لدينا إيمان كبير بعمار وفريقه في تطوير ونمو مجالات التمويل الحديثة لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة”.
فيما علق قيس العيسى، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Vision Ventures: “المنشآت الصغيرة والمتوسطة هي عصب الاقتصاد وهي المصدر الرئيس للوظائف. ولنموها تحتاج الى من يدعم نموها بقروض ميسرة وسريعة وهذا ما توفره منصة رقمية اليوم. واثقون بقدرات فريق رقمية وخبراته التراكمية ليقود هذا القطاع بحول الله”.
بدوره، أشار عمار بخيت، مؤسس شركة رقمية، إلى أن التمويل الجماعي بالدين هو أحد أسرع المجالات نمواً في عالم التقنية المالية وهو في مراحله الأولى من حيث الابتكار والتأثير على الصناعة المالية، حيث أن التقنية المالية مازالت في أول مراحلها وستكون الفترة القادمة مليئة بالتطورات التقنية والتأثير المباشر على الصناعة المالية. وأضاف إلى أن التقنية ستعزز من عملية تقييم الائتمان لتقليل تكلفة دراسة الائتمان وتحسين تجربة المقترضين وتقليل المعاملات الورقية.
